급전금전 콩대장

남들 다하는 주식투자 어떻게 시작해야 될까요? 남들이 사라는 주식 사면 언젠가 반드시 패가망신 합니다. 저는 종목 추천 안합니다. 어떻게 투자하는지 알려드릴거예요. 종목은 본인이 고르셔야 합니다. 1. 세력이란? 주식에는 세력이란 것이 있습니다. 우리나라 주식만이 아니라 전세계 어느나라 주식이든, 코인이든, 달러든, 유가선물이든, 전부 다 세력이 움직입니다. 세력이 다른게 아니예요. 그 종목의 가격에 영향을 줄 수 있는 큰 손이면 세력입니다. 영향을 줄 수 있다는건 그만큼 자본이 있다는 말입니다. 당연히 정보도 있겠죠. 많은 자본을 갖고 정보를 선점해서 주식을 미리 '매집(주식을 사서 모으는 것)' 하는 것이 세력이 하는 일입니다. 매집을 했으면 팔아야겠죠? 정보와 자본이 많은 세력이 손해를 보는 매집을 할까요? 90% 이상은 이득을 보고 판다고 생각합니다. 물론 추측의 영역입니다. 세력은 자신을 드러내지 않거든요. 다만 세력이 숨길 수 없는 흔적 이 있습니다. 우리 같은 개미들은 그 흔적을 따라가야 돈을 잃지 않을 수 있어요. 뒤에 정답을 알려드릴게요. 2. 남들이 추천하는 주식 사면 안 되는 이유 세력은 자신을 드러내지 않으면서 매집을 해야합니다. 이유가 뭘까요? 주식가격은 수요(매수), 공급(매도)의 법칙에 따라 가격이 정해집니다. 세력의 매집은 매수(수요)겠죠. 투자자의 관심을 끌어서 매수세가 붙으면 주가는 올라갑니다.  최대한 낮은 가격에 매집을 해서 높은 수익을 올려야 하는 세력 이 자신이 매집하는 종목을 다른 사람과 공개할까요? 공개하는 시점은 매집이 끝난 이후입니다. 세력이 매집을 했으면 팔아야 합니다. 대량의 물량을 가진 세력은 그 물량을 받아줄 사람이 없으면 매도할 수가 없습니다. 호가창을 보시면 매도/매수물량이 나오죠? 밑에서 매수물량이 받쳐주지 않으면 대량 매도 시 주가가 급락하면서 수익이 줄어듭니다. 따라서 세력은 물량을 받아줄 호구를 모집합니다. 뉴스를 보고, 리딩방에서 보고, 남의 추천을 듣고 주식을 사는 사람이 ...

개인사업자, 소상공인 대출 원금을 90% 조정해준다? 기초수급자( 기초수급자 확인 )는 90%나 부채를 탕감해주는 새출발기금이 있어서 여러분께 소개해드립니다. 1. 새출발기금( 새출발기금 확인 )이란? '20. 4월 ~ '24. 11월( '24.6 -> 11월로 확대 ) 중 사업을 했던 개인사업자 또는 법인 소상공인이 갖고있는 금융권 대출에 대해 상환기간을 늘려주고 금리도 낮춰주며 기초수급자 같이 채무상환이 어려운 경우에는 90%까지 원금을 조정해주는 프로그램입니다. 개인사업자 또는 법인 소상공인이라고 하니까 어려워 보이는데 그냥 음식점, 카페 등 소규모 개인 사업하셨던 분들은 다 해당되십니다. 다들 개인사업자 내고 장사하시잖아요. 현재 기초수급자이시면서 위 기간에 사업하셨던 분들은 해당되십니다. 아직 수급자가 아니시라면 먼저 수급자 신청( 수급자 신청 확인 )부터 하세요. 2. 새출발기금 지원 대상 '20. 4월 ~ '24. 11월에 사업을 하셨던 분들( 현재 휴업, 폐업하셨어도 괜찮아요. ) 중 부실차주(3개월 이상 연체), 부실우려차주(아직 연체 안하셨어도 연체가 예상되는 분들)이 가능한데요. 부실우려차주는 10일 이상 연체 혹은 10일 미만 연체하신 분들 중 6개월 이상 휴업, 국세나 지방세 체납, 사업자대출의 만기연장·상환유예를 이용하였으나 추가 만기연장이 거절되셨거나 이자 등 상환유예 이용중이신 분들, 신용평점 하위 이신 분들인데요. 저 중 하나에만 해당되면 되시기 때문에 사실 상 대부분의 분들이 대상입니다. 만약 해당이 안되신다면 10일만 연체하시거나 하루이틀만 연체하시고 지방세를 체납하시면 큰 문제없이 대상으로 지정되시겠네요. 지원에 해당되는 대출은 사업, 영업과 관련된 사업자, 가계대출이라는데 이것도 사실 상 모든 대출을 의미합니다. 사업하시면서 어려워서 개인 신용대출을 받았든 담보대출을 받았든 전부 해당이 되네요. 금액제한은 최대 15억원(담보 10억원 + 무담보 5억원)인데 이 이상 대출 받으신 분...

기초수급자는 근로를 안했기 때문에 근로장려금 못 받는거 아니야? 기초수급자( 기초수급자 확인 )도 조금이라도 근로를 하고 있다면 근로장려금 받으실 수 있어요. 1. 근로장려금이란? 일은 하지만 소득이 적어 생활이 어려운 근로자, 사업자(전문직 제외)가구에 대하여 가구원 구성과 근로소득, 사업소득 또는 종교인소득에 따라 산정된 근로장려금을 지급함으로써 근로를 장려하고 실질소득을 지원하는 근로연계형 소득지원 제도입니다. 2. 기초수급자 근로장려금 수급 가능한가요? 기초수급자면서 일을 하고 계신 분들은 근로장려금 신청과 수급이 가능합니다. 다만 소득이 많이 적다면 그만큼 근로장려금도 적겠죠? 얼마나 받으실 수 있을까요? 받으시는 기초수급급여별로 정리해볼게요.(25년 기준입니다.) 단독가구 중심으로 설명드릴게요. 홑벌이, 맞벌이는 ( 근로장려금 산정표 ) 확인하세요. 국세법령정보시스템 링크입니다. 생계급여 수급자 - 25년 기준 월 소득 76.5만원 이하의 분들이 수급하는 급여( 25년 기준표 확인 )죠. 연 소득으로 계산하면 918만원입니다. 최대치이므로 생계급여가 끊기지 않게 안전하게 연간 910만원을 실제로 버신다고 하면 단독가구 기준 최대 근로장려금인 150만원 수령 가능 하십니다. 참고로 단독가구 기준  연소득 390만원~910만원 사이의 소득을 올리는 분들 최대 근로장려금인 150만원 수령 가능 하세요. 연소득이 390만원 이하이신 생계급여 수급자 분들은 근로장려금이 조금씩 줄어듭니다. 의료급여 수급자 - 25년 기준 월 소득 약 95.6만원 이하의 분들이 수급하는 급여( 25년 기준표 확인 )로 연 소득으로 1,147만원입니다. 연간 1,100만원 정도 버신다고 가정하면 단독가구 기준으로 약 123만원 수령 가능 하십니다. 생계급여 수급자보다 소득이 많아진만큼 장려금이 줄어든다고 보시면 됩니다. 주거급여 수급자 - 25년 기준 월 소득 약 114.8만원 이하의 분들이 수급하는 급여( 25년 기준표 확인 )로 연 소득 계산 시 1,377만원입니다....

채무조정 확정 됐으면 끝날 때까지 신용카드 못 쓰는거 아니야? 채무조정( 채무조정 확인 ) 이후 1년이 지나면 성실상환자가 됩니다. 어디서 어떤 신용카드를 발급해주고 조건은 어떨까요? 1. 성실상환자란? 신용회복위원회( 신용회복위원회 확인 )에서는 채무조정(개인워크아웃, 사전채무조정 특례 등 신용회복위원회에서 지원하는 모든 채무조정) 이후 1년 간 미납 없이 상환하면 성실상환자라고 합니다. 1년이라고 하니 어느 시점을 기준으로 1년이라고 하는지 헷갈리는데요. 정확히는 1년이 아니라  채무조정 확정 이후 미납 없이 12회 납부 시 성실상환자 가 됩니다. 2. 성실상환자 신용카드 발급 채무조정 확정 후 12회를 납부하면 신용회복위원회에서 소액 신용카드 신청하시라고 연락이 올겁니다. 연락오면 바로 신청하세요. 하나카드 발급 - 12회 이상 변제 시 하나카드의 신용카드 발급이 가능합니다. 한도는 100만원 고정 이지만, 채무조정으로 인해 신용점수가 떨어진 채무자들에게는 신용점수를 올릴 수 있는 기회입니다. 이 카드를 발급받아 꾸준히 사용하면서 카드 대금을 정산하면 채무조정 전의 신용점수로 돌아갈 수 있습니다. 12회 이상 변제 시 바로 발급 받으세요. KB국민카드 발급 - 24회 이상 변제 시에는 KB국민 신용카드 발급을 해줍니다. 한도가 30-50만원 으로 하나카드에 비해 적지만 추후 증액이 가능하기 때문에 한도 증액이 불가능한 하나카드 대비 장점도 갖고 있습니다. 12회 변제 시 일단 하나카드를 발급 받으세요. 신용점수 높이기 글( 신용점수 올리기 확인 )에서도 말씀 드렸지만, 한도가 높은 카드를 발급받아 한도의 30% 이내로 사용하는 것이 신용점수에 유리합니다. KB국민카드의 경우 발급 받는 것도 오래걸리지만 발급을 받더라도 최대 한도가 30-50만원에 불과하기 때문에 30% 이내(9-15만원)로 사용하기가 어렵습니다. 3. 하나 원더카드 하나카드에서 성실상환자에게 발급해주는 카드는 하나 원더카드입니다. 혜택이 좋아서 일반 사람들도 많이 사용하는 카드인...

연체로 망가진 신용점수 어떻게 회복 할까요? 신용대출을 위해서는 신용점수 관리도 전략적으로 해야합니다. 방법을 알려드릴게요. 1. 전략적인 신용카드/체크카드 사용 신용카드 한도의 30%까지만 사용 - 한도를 50% 이상 사용하면 신용점수를 올리기 힘듭니다. 반면 30% 안쪽으로 사용하면 신용정보회사에서는 안정적인 금융생활을 하는 것으로 보기 때문에 신용점수가 상승합니다. 따라서 한도를 최대한 크게 받고 한도 대비 사용비율을 낮게 유지하는게 좋습니다. 발급받은 신용카드를 오래 사용 - 연체없이 긴 기간동안 사용한 신용카드는 상환능력을 증빙하는 좋은 지표가 됩니다. 혜택이 좋은 신용카드가 나오거나 발급 시 현금 등 혜택을 준다고 해서 신용카드를 자주 바꾸는 것은 신용점수를 올리는데 걸림돌이 됩니다. 체크카드 사용 - 신용점수 등의 문제로 신용카드 발급을 못 받으신 분들은 체크카드를 꾸준히 사용하셔도 신용점수는 오릅니다. 신용카드를 발급 받으실 때까지는 체크카드로 신용점수를 올린 후 신용카드를 발급 받으세요. 신용점수를 올리는데는 신용카드가 더 효과적이기 때문에 발급 받으신 후에는 신용카드를 중점적으로 사용하세요. 2. 더 이상의 연체는 절대 안됩니다. 다른 요금들은 신용점수에 크게 영향을 주지 않지만 대출금 상환, 카드 대금 납부, 통신요금 납부 연체는 신용점수에 매우 큰 영향을 끼치므로 절대로 연체하시면 안됩니다. 만일 연체 기간이 길어질수록 신용점수가 더 하락하므로, 연체가 발생했다면 오래된 연체를 먼저 상환하셔야 신용점수가 빨리 회복됩니다. 자동이체를 활용하면 연체를 최소화할 수 있으므로 꼭 자동이체를 설정하시기 바랍니다. 3. 공공요금 납부 내역 제출 건보료, 국민연금 등 공공요금을 성실히 납부하고 그 내역을 신용정보회사에 제출하면 신용점수를 올려줍니다. 토스 등 금융앱으로 간단하게 제출이 가능하니 꼭 이용해보세요. 4. 저축보다는 대출금 상환 대출을 상환하지 않고 비상금 용도로 저축을 하시는 분들도 있는데요. 물론 비상금도 중요하지만 신용점수에 초점을 맞...

소득이 없거나 적은 기초생활수급자, 대출이 될까요? 이전 글에서 기초수급자 신청( 주거급여 신청하기 )에 대해 알려드렸죠? 이제 대출을 받아 봅시다. 1. 미소금융( 미소금융 확인 ) 미소금융은 저소득자, 저신용자 그리고 기초생활수급자 및 차상위계층이 이용할 수 있습니다. 서민금융진흥원에서 제공하는 믿을 수 있는 금융상품입니다. 여러 종류가 있는데요. 일반적으로 이용하실 수 있는 생계자금에 대해 알아볼게요. 미소금융 생계자금 - 한도는 1,200만원이고 금리는 3% 입니다. 다른 곳에서 금리 3%에 돈 빌릴 수 있을까요?(네. 밑에서는 금리 2%짜리 소개해 드릴게요.) 심지어 대출기간은 최대 6년 인데다가 거치기간(상환예외)도 1년을 둘 수 있어요. 상환방법은 원리금균등상환이에요. 1,200만원을 6년(거치 1년)동안 빌린다면 매달 약 22만원을 상환하시면 됩니다. 한 달 이자가 3만원 수준 이에요. 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점 방문해보세요. 2. 주민소득지원 및 주민생활안정자금 지원 각 지자체에서 운영하는 자금 지원입니다. 현재 거주하시는 주소지 관할 동사무소(행정복지센터)에 문의하시면 되는데요. 지자체별로 운영하기 때문에 대출금액과 금리가 일정하지 않습니다. '복지로' 홈페이지( 복지로 홈페이지 )에서 복지서비스-서비스찾기-서비스목록에 가셔서 거주하시는 주소지를 선택하고 확인해보세요. 3. 햇살론(일부 상품) 햇살론은 서민금융진흥원의 보증서를 담보로 일반 은행에서 저금리 대출을 받는 상품입니다. 햇살론유스 - 만 34세 이하인 분들이 이용할 수 있는 상품입니다. 기초수급자 분들도 나이 조건만 맞으면 이용하실 수 있는데요. 사회적배려 대상자로 분류되어 낮은 금리를 적용받을 수 있어요. 일반인들은 금리가 5%지만 기초수급자로서 사회적배려 대상자로 신청한다면 금리가 불과 2% 입니다. 대출한도는 1인이 평생 이용할 수 있는 금액이 1,200만원 입니다. 또 연간 한도, 1회당 한도 등이 있는데 일반 생활자금으로 이...

기초수급자 아무나 못하는거 아니야? '사전채무조정 특례( 사전채무조정특례 확인 )' 글에 기초수급자 지정에 대해 언급했었죠? 정확히는 '기초생활수급자'라고 합니다. 기초수급자가 되는 것이 어려운지, 또 왜 지정 받아야하는지 알아볼게요. 1. 기초생활수급자 종류  (1) 생계급여를 받는 기초생활수급자  (2) 생계급여를 제외한 의료, 주거, 교육 중 하나 이상을 이용하는 차상위계층 근데 '사전채무조정 특례' 글( 사전채무조정특례 확인 )에서는 주거급여도 기초수급자라고 말씀 드렸죠? 주거급여 수급자도 수급자 증명서를 받을 수 있습니다. 따라서 그 증명서를 신용회복위원회에 제출하면 수급자로 인정을 해줍니다. 2. 수급자 소득 조건( 수급자 세부조건 확인 ) '사전채무조정 특례'를 받기위해 수급자가 되려는 것이니 가장 받기 쉬운(조건이 널럴한) 주거급여와 교육급여를 알아볼게요. 먼저 주거급여는 전 글에서 설명 드렸듯이 1인 가구(25년 기준) 소득이 1,148,166원 입니다. 대학생들, 혹은 사정 상 일을 못하시는 분들 많으시죠? 채무는 많고, 일은 못하고. 그런 분들은 주거급여를 노리셔야 합니다. 다만 독립된 가구원이셔야 해요. 부모님과 함께 사시는 분들은 소득 조건 맞추기 어렵습니다. 가구원 합산 재산, 소득이 조건이거든요. 어떻게든 수급자 지정을 받아서 '사전채무조정 특례' 혜택을 받고 싶으시면 집에서 나오셔야 합니다. 부모님도 소득이 없다 하시는 분들은 가능합니다. 밑에 수급자 소득표 참고하세요. 수급자 조건이 되면 시청이나 동사무소에서 알아서 해주는거 아니에요? 라는 분들 정신차려야 합니다. 한국의 복지는 '신청주의' 이기 때문에 본인이 챙기시는 겁니다. 아무도 안 알려주고 안 도와줘요. 교육급여는 가정이 있고 초,중,고 자녀가 있으신 분들이 대상인데 조건이 가장 쉽습니다. 3인 가구 기준으로 월 소득이 2,512,677원 이하 이신 가정은 신청 가능합니다. 외벌이 가...

사전채무조정 특례 왜 좋을까요? 신용회복위원회의 '개인워크아웃( 개인워크아웃 확인 )'도 좋지만 가능하다면 '사전채무조정 특례'를 받는 것이 훨씬 이득입니다. 이자율 깎아주기만 하는 일반 '사전채무조정(프리워크아웃)'과 달라요. 꼭 확인하세요. '사전채무조정 특례', 장점과 조건을 알아볼까요?( 신용회복위원회 확인 ) 5번 개꿀팁 꼭 확인하세요. 1. 단기 연체임에도 원금 감면 개인워크아웃을 통해 원금을 감면 받으려면 채권이 상각될 수 있도록 수 년 이상의 장기간 연체를 해야 합니다. 원금을 감면 받기 위해 잦은 채무 독촉을 수년 간 이겨내기는 쉽지 않죠. 연체가 길어지면 1금융권에서 빌린 채무라도 2금융권, 3금융권으로 넘어가기 때문에 채무 독촉은 더 악랄해집니다. 하지만 사전채무조정 특례는 31일이라는 단기 연체만으로도 최대 30%까지 원금을 감면해주기 때문에 감면을 만족하기가 수월합니다. 2. 짧은 연체기간을 요구해 신용불량자 등록 제외 개인워크아웃을 진행하기 위해서는 90일 이상의 연체가 필요합니다. 이 기간동안 채무 독촉을 받는 것도 고역이며, 장기 연체(신용불량자)로 등재되어 기록이 장기 5년까지 남아 채무 상환 이후에도 신용에 악영향을 미칩니다. 사전채무조정 특례는 31일의 단기 연체만 요구하므로 신용불량자로 등록되거나 장기 연체기록이 남지 않습니다. 3.  상환기간 최장 10년으로 월 납입금 최소화 개인워크아웃의 최장 상환기간은 8년입니다. 5천만원을 8년 동안 상환한다면 월 52만원씩 상환해야 합니다. 사전채무조정 특례의 경우는 최장 상환기간이 10년이므로 월 약 41.5만원씩만 상환하면 됩니다. 한달에 10만원 이상 적게 납부할 수 있죠. 4. 사전채무조정 특례 조건 사전채무조정 특례를 만족하기 위해서는 기초수급자, 중증장애인, 만70세 이상 고령자 중 한가지 조건을 만족해야 합니다. 일반적인 채무자가 사전채무조정 특례를 받기 위해서는 '기초수급자'를 노려야합니다. 기초...